为什么？因为，我们都有一种惰性，喜欢在人生有限的时间里，无限拖延自己的梦想，总以为，过了明天，还有下一天。
我很怕听到中年以后的人还在谈他的种种梦想，因为，如果你只是光聊就开心的话，那么，你的梦想百分之九十九都会变成梦中想一想。
许多人把梦想放在退休后。
做了一辈子的差事，只为了等一笔其实也不太经花的退休金。等到退休金做什么？梦想多半是：做自己喜欢的事，或者是环游世界…
某知名杂志曾经做过统计，想环游世界者，真正能够环游世界的人，只有百分之三！
为什么？
原因之一，「老狗学不了新把戏」到底还是个诅咒。
我很不喜欢这个讽刺性的说法，但事实上也有一番道理，因为：如果一个人没有养成旅游的习惯，要他年纪大了，身体弱了，才要去做如此大的壮游，未免是人生最大挑战，没开始就退场的可能性很大。
等到真的有闲时，你反而会反过来质疑自己的梦想。本来就习惯安逸的人，要他一夕间变成习惯冒险，实在不可能。那百分之三的圆梦者，必然是年轻时候开始，有了假就会去旅游的人。
原因之二：从钱来思考退休后为何大多数人都不能圆梦的问题，答案会更清楚。
我看到的是，退休之后，不管你得到多大的一笔钱，当失去经常性收入之后,你会更舍不得花钱。
因为，越花钱会越少，你再也没把握会赚得回来。
所以你会更省着花。
前文已述及，在台湾，退休后余命越来越长，就以目前六十岁左右的人来说，未来他如果想要住比较好的养老院，每个月没有五万不能活太好（这还没估入通膨），而如果你退休后会活三十年，至少要一千八百万！在台湾，我还没听过退休金超过一千八百万的！
有人很幸运，养了有出息的儿女来奉养。然而，工作了一辈子的老人都有他的尊严，很难跟子女开口要钱。所以多半只好靠「省吃俭用」来过日子。还好年纪大时，购物欲通常也不高了。
但是，这是我们努力了一辈子所期待的生活吗？
不是。
不知道你有没有失业的经验？其实，坐吃山空的感觉，正是我们在面临金钱挑战中最可怕的一种感觉。
有钱可以等待是美好的。如果你失业过。
你失业过吗？我曾经。
我在二十多岁时，曾经辞去工作，把所有积蓄带到法国去过了一年。一年后我回来了。
那时候，我不能算是没有工作，如果写稿也算是一种工作的话。虽然是不畅销作家，但好歹还可以卖稿维生。
不过，我一直是一个靠自己工作养活自己的人，没有稳定的工作收入，我实在满痛苦。出国前，是台湾景气最好的时代，回国时，股票已大大崩跌，一回来，一片萧条，真的找不到什么工作。
我一直没有想靠写作当专业。我有一种信念：兴趣可以很专业，但不可以很职业。把兴趣拿来谋生，我会很在意，很痛苦，会写得失去自由。我变得不会写了。
那一段日子，我真的什么也不能写。每天像个游魂，像得了忧郁症一样。虽然那时我还留有一些存款，活个半年没有问题。我也不敢回家去，怕有人问我「喂，你现在在做什么？」然后在心里偷笑说，哼，小时候会读书有什么用，现在完全没有用…失业的人总是很敏感的。尤其是从小「成就动机」很强的我。
我甚至要求我的出版社朋友说，嘿，我去你们办公室上班可不可以？不用钱，去上班，让我写我自己的稿子。那时我年轻而混乱，没有真正的自信，急需要一种秩序来让我恢复正常，或让我转移一下「我真的不是一个有出息的作家」的痛苦。
（后来，我读到法国知名作家，也当过导演的莒哈丝说：我拍电影，经常是为了逃避写作这种极可怕的工作，永无休止，凄凉不幸。不过，我一直都会想写，比做任何事都还更想──的时候，我忍不住仰天长叹，她说的正是爱写却不成柴的我的心情啊。我要其他工作，因为我也想偶尔脱离写作这个可怕的工作…）
后来，终于有一位传播圈的长辈来找我了。他提供的是比我出国前少很多的薪水，我欣然接受，充满感激。有趣的是，为了害怕失业，我足足在那个很像公务员的工作安居乐业了七年。我太害怕回到没有固定收入，没有班可以上的日子了。直到有一天我发现，我的稿费比我薪水多十几倍…而且我同时找到一个工作，就是有贵人竟然请我当电视台的主持人…
其实，失业是很恐怖的，退休也是，很多过来人都说，刚开始觉得解脱了，但有一长段时间，陷入早上醒来不知道要做什么的恐惧中。
因为被需要的感觉消失了，惯性被打破了。
如果在这时没有找出方向，没有勉强自己再做一些新的事情，学新东西，或从事一些必须持续性做的工作（比如义工），那么，不久就会感觉自己像个消沈的废物。
不要期待退休，因为如果你失过业，知道坐吃山空的可怕，你应该不会太怎么期待退休。
退休之前，最迟十年前，早就该开始规划，规划的不只是钱，还有「你以后要持续的做什么？」不是到了退休后才想。
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有钱可以持续源源不绝的领是美好的。
很多金融机构都明白人们心里在想什么，于是规划了所谓年金险。但是你真的需要年金险，还有经过那么多年每年几乎都持续不断的通膨之后，你现在觉得够用的钱，以后够吗？
现年六十岁的人，若去住最好的养老院，每年至少六十万元，但对四十岁的你来说（这是最常开始做退休规划的年纪），二十五年之后，它还够吗？
很多商品也是用「年老不会无依」的糖衣做出来的，我也看过很多人不明究理的买了。比如我的好友，某女星，单身，奉养高龄父母，没有子女，人也过了四十五岁，非常会未雨绸缪，但对保单却不明究理，单纯相信销售员微笑对她保证的表面意义──她拿给我看一张每年付百万、六年付六百万的保单，说自己退休后可领一笔钱，就算没工作也有钱奉养爸妈。
但是…
我看了保单以后大吃一惊，天哪，她以为可以是退休金的保单，是她「万一怎样」以后才可以领的！很显然，她生前领不到这笔钱，如果她想要「有赚」，除非再过三十年…
而且还不是她自己赚。那时候领到钱，奉养的也不是她的父母了吧？开心的是谁，还真不知道…
无论如何，我还是要强调非投资的部份：一份专业技能非常重要，年轻时可以谋生，年老时还可以让自己感觉有用。就算退休，也还可以有一份收入，不忧愁坐吃山空或自己无用！
